Из-за финансового кризиса платить по счетам трудно стало всем: покупателям нечем рассчитываться с поставщиками, людей увольняют с работы, увеличился процент невозврата выданных кредитов.

То, что ипотека тесно связана как с банковским сектором, так и с рынком недвижимости, особых пояснений не требует. И здесь кризис виноват: процентные ставки на ипотеку поползли вверх, да и найти банк, который занимался бы ипотечными договорами, стало намного проблематичнее.

Не подозревая о грядущем кризисе, вы взяли кредит на покупку квартиры. Но в один прекрасный день вас уволили с работы; бюджета семьи стало хватать только на то, чтобы оплатить коммуналку, купить еду и необходимую одежду.

Платить по кредиту нечем. Не отчаивайтесь — государство поможет гражданам, оставшимся без работы, выплачивать ипотечные кредиты банкам. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) получило от государства 60 миллиардов рублей на рефинансирование выданных ранее кредитов. Еще 200 миллиардов рублей должны поступить в течение следующего года. Прощать долги, естественно, никто не собирается. Речь идет лишь о переносе их на будущее. Как только экономическая ситуация в стране придет в норму, мораторий будет прекращен. В течение года заемщик должен восстановить свою платежеспособность и расплатиться и с банком, и с государством. Но и в тяжелые времена придется выплачивать долг — просто платежи будут соразмерны текущему доходу.

1. Россияне-заемщики, сумма ежемесячных доходов которых ниже суммы установленного для региона прожиточного минимума на каждого члена семьи, причем в целом доход семьи должен снизиться вполовину. При этом просроченная задолженность на момент обращения заемщика не должна превышать 90 дней.

2. Заемщик, потерявший работу или часть доходов, по кредиту, выданному до 1 декабря 2008 года, если приобретено единственное жилье для него и всех зарегистрированных членов семьи.

3. Площадь приобретенной в кредит квартиры не должна превышать 45 квадратных метров, если заемщик проживает в ней один, для двух человек — 30 квадратных метров на каждого, для трех и более — 25 квадратных метров на человека.

4. Что касается кредита на сельские дома, площадь не должна превышать 70 квадратных метров для одного человека, по 50 метров на двоих, до 40 метров для трех и более.

Важно! Денег не дадут заемщикам, которые брали кредит на строительство новой квартиры в залог старой.

Этим заемщикам могут быть предложены несколько вариантов действий:

1. Первоначальные условия ипотечного кредита будут изменены таким образом, чтобы максимально облегчить долговую нагрузку в следующие несколько лет. При этом размер регулярных платежей в следующем году может быть понижен в несколько раз. В дальнейшем размер платежей будет плавно возрастать. В результате заемщику придется погашать кредит в течение более длительного времени.

2. Заемщику будет предоставлен дополнительный кредит на 2—3 года (кредит помощи), средства которого пойдут на погашение первоначального ипотечного кредита. При этом в будущем при восстановлении прежнего уровня заработка заемщику необходимо будет рассчитаться по кредитам.

— выписка из трудовой книжки, заверенная бывшим работодателем;

— справка 2НДФЛ за 2008 и 2009 годы;

— документ о постановке на биржу труда;

— справка из территориального отделения Пенсионного фонда России о размере пенсионных выплат (при наличии);

— если оплата труда заемщика существенно снизилась, нужно предоставить заверенную работодателем копию приказа об изменении условий труда и размера оплаты труда;

— выписка из Единого государственного реестра о том, что квартира, купленная по ипотеке, является единственным жильем заемщика;

— договор ипотеки;

— копия паспортов или других документов, подтверждающих личности заемщиков и членов их семей;

— оригинал или нотариальная копия доверенности, если заявление подписано уполномоченным лицом.

Важно! Без справки с биржи труда получить господдержку будет невозможно.

Заявление на рассрочку ипотечных платежей подается в банк, который выдал ипотеку. Решение по ее предоставлению или непредставлению рассматривается в течение 30 дней. Рассрочка дается на год. Если банк отказывает в реструктуризации, заемщик может обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Согласно принятому в декабре документу с начала 2009 года средства материнского капитала могут быть направлены на погашение ипотечных кредитов семьями, которые заключили договоры ипотечного кредитования до 31 декабря 2010 года включительно. Возможность использовать средства материнского капитала на погашение основного долга или уплату процентов по кредитам и займам будет предоставляться вне зависимости от срока, прошедшего со дня рождения или усыновления второго и последующих детей.

Для этого советуют:

— подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд;

— предоставить паспорт;

— материнский сертификат;

— оригинал и копию кредитного договора;

— справку кредитора о размере остатка основного долга;

— договор об ипотеке;

— свидетельство о регистрации права собственности на жилое помещение.

Специалисты будут оценивать и проверять документы в течение месяца, и если с бумагами все в порядке — на заявление будет дан положительный ответ. В течение еще одного месяца деньги будут перечислены на счет, который указан в кредитном договоре. То есть при благоприятных условиях через два месяца после написания заявления средства МСК поступят в банк.

Напомним, что с 2009 года сумма материнского капитала — около 300 тысяч, к 2010 году правительство намерено увеличить его размер до 307 тысяч 650 рублей. Эта сумма освобождается от налогов.

Однако, как показала практика, не все так просто с новыми поправками.

Например, кредит на жилье оформлен в единоличную собственность на отца, а правила нового закона требуют, чтобы купленная в кредит квартира была оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи. Или же другой вариант: правила требуют, чтобы договор с банком оформлен был на члена семьи, получающего маткапитал. Чаще всего — на маму, а кредит получает глава семьи — папа.

Депутаты готовят новые поправки, чтобы упростить процедуру направления маткапитала на погашение кредитов на жилье.

Если вы временно оказались в сложной финансовой ситуации, внимательно перечитайте текст кредитного договора и все приложения к нему. Вам важно понять то, каким образом будут строиться ваши взаимоотношения с банком в случае пропуска вами очередного платежа либо полной неплатежеспособности. Если текст договора для вас все равно что китайская грамота, то не пожалейте времени и средств на консультацию с юристом. Вам должно быть ясно, какие санкции в отношении вас может применить банк. Договориться можно с любым банком — им не нужны проблемные задолженности. Кредитные организации могут пойти навстречу должнику. Например, пролонгировать кредит или предоставить льготный период. Банку всегда выгоднее пойти навстречу клиенту, чем доводить дело до судебных разбирательств или реализации залога. Лишь в случае длительного неоднократного неисполнения обязательств по кредитному договору банк прибегает к своему праву требования досрочного погашения кредита. При его невыполнении наступает пессимистичный сценарий — реализация предмета залога в судебном порядке.
Раздел : Социальные проблемы, Дата публикации : 2009-01-15 , Автор статьи : Инна МОЧАЛОВА