В возрасте от трех до десяти лет дети начинают задавать неудобные вопросы, в том числе и о деньгах. Возможно, ваш ребенок уже просил вас купить ему весь магазин или светофор и грузовик вместе с рабочими. Но бывают и более неудобные ситуации. Например, когда оказывается, что ваш ребенок не отличает чужое от своего. Или расстраивается, что до сих пор не зарабатывает. Или пугается, когда ему рассказывают о голоде и нищих.

Как рассказать ребенку, что такое деньги, сколько их нужно, как научить правильно ими распоряжаться? Психологи единодушны в том, что вопрос денег — один из тех, которые формируют у ребенка чувство благополучия и безопасности. Именно поэтому говорить о них нужно правильно и вовремя. Скорее всего, будет сложно. Но мы попробуем помочь. Вот вам подборка из самых неудобных вопросов, которые может задать вам ребенок о финансах.

Вопрос 1. «Мам, а почему говорят «бешеные деньги» и «страшные суммы»? Деньги — это страшно?»

Исследование психологов во главе с профессором Залескевичем показало, что пяти-восьмилетние дети воспринимают деньги очень эмоционально, почти как сказочную силу или магию. Поэтому говорить о деньгах надо предметно, просто и рационально. Залескевич советует: постарайтесь успокоить ребенка, который расстроен вопросами денег. И главное, самим взрослым рассуждать о них как о чем-то совершенно нормальном и простом, о чем-то, чем можно управлять. Чем в более рациональном ключе вы будете отвечать на вопросы о деньгах, тем проще и ответственнее по жизни будет относиться к ним ребенок. Негативные разговоры о деньгах, эмоциональные обсуждения семейных проблем, связанных с деньгами, могут навредить отношению вашего ребенка к финансам.

Вопрос 2. «Мам, а когда у меня будут карманные деньги?»

С шести-семи лет у ребенка должны быть карманные деньги.

Получать он их должен регулярно и безусловно. В планирование и расходы ребенка лучше не вмешиваться. Дайте ему возможность самому определить для себя их ценность и ту легкость, с которой нужно с ними расставаться. Пусть он однажды на все карманные деньги отведет друзей за мороженым или в игровые автоматы. Допустим, там он потратит все и не сможет потом купить себе больше ничего. Зато это научит его планировать и экономить.

Психолог Людмила Петрановская предостерегает родителей:

— Не нужно пользоваться деньгами, чтобы показать власть над ребенком. Так делают те родители, которые платят за оценки или наказывают деньгами. Это формирует у ребенка неверное отношение к ресурсам семьи.

Деньги в семье — это всегда эквивалент власти. Тот, кто зарабатывает деньги, принимает важные решения. Куда поехать в отпуск? Когда сделать ремонт? Для ребенка это события и решения из мира взрослых, но по мере взросления он тоже хочет их принимать. Важно объяснить ребенку, а дальше уже договориться с подростком, что деньги — это не только власть и решения, но и ответственность за последствия.

Еще важный момент. «Я тебя содержу — значит, ты будешь делать как я сказал» — так звучит формула финансового насилия. Ребенок должен чувствовать заботу и опору, а деньги должны ассоциироваться с ответственностью, а не с насилием.

Важно освободить ребенка от необходимости быть хорошим за деньги. Мы даем ему деньги не потому, что он хороший, а потому, что сами решили о нем заботиться.

Вопрос 3. «Мам, а что такое деньги?»

Если вы хотите, чтобы у ребенка сформировалось здоровое отношение к деньгам, правильный ответ на этот вопрос (не дословно, конечно) может быть только один: деньги — это ресурс, и в семье им делятся безусловно. Привести пример того, что такое ресурс, несложно — все видели воду в кране или чувствовали тепло от батареи. Это важные ресурсы, которые помогают нам жить безопасно и счастливо. Их может быть много, может быть мало, может не быть совсем. Но главное — чтобы ребенок понимал: в его семье всем всего достаточно. И хватит на всех.

Такие игры, как «Монополия» и «Денежный поток», полезно устраивать, чтобы показать, что деньги можно тратить и зарабатывать, договариваться о них. Так, не покидая игрового пространства, ребенок учится понимать, что деньги могут превращаться в города и фабрики, а еще — в другие деньги.

Вопрос 4. «Мам, как мне заработать?»

Дети начинают играть «в магазин» еще в дошкольном возрасте. Потребность примерить на себя роль продавца и роль покупателя вполне естественна, так же как и роль работника. Чтобы понимать ценность денег и научиться продавать свое время, многие дети отправляются на первые подработки. Это здорово, если и ваш ребенок хочет работать и зарабатывать. Но, конечно, не значит, что это нужно делать вместо более важных детских дел, игр и учебы. Тем не менее в 10—12 лет у ребенка вполне может появиться первая подработка.

За символические деньги ребенок может погулять с соседской собакой, почистить снег с машины или набрать текст на компьютере для пожилой соседки. Главное — чтобы работать не приходилось за безусловные детские потребности: комфорт, ваше внимание и безопасность.

Вопрос 5. «Мам, как накопить на ноутбук?»

С 8—10 лет ребенку можно рассказать об основах планирования. Он будет рад узнать, что может сам накопить на свои мечты именно столько, сколько нужно, даже если сейчас сумма кажется космической. Авторы книги о детской финансовой грамотности «Пес по имени Мани» советуют учить детей делать сбережения и распоряжаться ими по такой схеме.

Выписываем десять самых заветных желаний, на которые нужны деньги. Путешествие вокруг света вряд ли получится, но вполне можно загадать велосипед, ноутбук и еще много всего.

Выбираем три.

Теперь делаем альбом желаний и копилку для каждого желания. В альбоме можно рисовать то, что хочется купить, собирать фото и вырезки из журналов. Такой альбом может быть бумажным или электронным. Главное — каждый день видеть красивые картинки ноутбука, который хочется. И, наконец, копилка. В нее складываем свои вложения в мечту. Даже самые небольшие.

Так шаг за шагом ребенок научится не тратить все и освоит самые простые принципы планирования. Если мечта сбудется и ноутбук или велосипед окажутся в его руках, он получит важнейший опыт успеха.

Остается самый ответственный шаг — учиться инвестировать. Это навык, работать над которым можно всю оставшуюся жизнь.

С самыми простыми «инвестициями» на уровне «Положи половину карманных денег в копилку» ребенок может познакомиться уже в 10 лет. А дальше наверняка обратится к вам с вопросом, куда и как инвестируют взрослые. Расскажите ребенку про свою пластиковую карточку, про то, что она может быть дебетовой и кредитной.

Этих знаний пока вполне достаточно. Дальше, по мере взросления, ребенок будет открывать мир денег. Благодаря вашей заботе финансовый мир не будет пугающим и злым, а станет щедрым и увлекательным.

И еще один нюанс

Чем раньше вы начнете разговор о деньгах со своим ребенком, тем быстрее воспитаете в нем разумное отношение к финансам и своему бюджету.

Это позволит малышу не только раньше пройти путь проб и ошибок и понять, как грамотно планировать траты и копить, самостоятельно принимая финансовые решения, но и подготовиться к суровой реальности, с которой порой придется столкнуться. Дети более уязвимы перед мошенниками. Без подготовки ребенок не распознает обман, ведь он пока не понимает рисков и доверяет всем подряд.

Лучше заранее обсудить с ребенком, с какими способами мошенничества он может столкнуться и как действовать в таких ситуациях. Например, хакеры взломали страницу друга в соцсети и от его имени просят перевести деньги. Или пришло СМС-сообщение о том, что якобы по ошибке сделали перевод не на тот номер телефона и просят вернуть эту сумму. Необходимо объяснить ребенку, что подобные сообщения надо проверять: уточнить у друга по телефону или при встрече, действительно ли это он просит деньги: посмотреть баланс телефона — был ли на самом деле перевод. А лучше позвать на помощь родителей.

Если ребенок с детства научится внимательно и осторожно действовать в финансовых вопросах, это убережет его от крупных потерь в будущем.

Начать надо с себя. Дети учатся, глядя на взрослых. Глупо учить ребенка финансовой грамотности и при этом самим то транжирить деньги, то переходить в режим жесткой экономии. Для начала стоит разобраться со своими финансовыми привычками. Если вы планируете бюджет, тратите деньги с умом и защищаетесь от рисков, ваш ребенок, скорее всего, научится делать так же.

Старый приятель уговорил краснодарца Игоря купить квартиру через потребительский кооператив «Жилье без жулья». Нужно было внести треть стоимости недвижимости, полгода подождать своей очереди и затем праздновать новоселье. Но Игорь ни квартиры не получил, ни свои взносы вернуть не смог — организаторы конторы пропали. Ситуация, прямо скажем, не ахти. А можно ли было сразу распознать мошенников? И как выбрать надежный кооператив?

Потребительский кооператив (ПК) — это общий «финансовый котел», когда люди скидываются на совместную цель. Каждый участник вносит в капитал кооператива свою долю — пай. А также платит вступительный взнос и время от времени членские — эти деньги идут на текущие расходы организации, например за услуги бухгалтера. Участники кооператива сами им управляют.

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) обычно создают представители одной профессии или жители одного региона, чтобы финансово помогать друг другу. При необходимости можно брать в долг из капитала кооператива или, наоборот, вкладывать деньги под проценты.

Например, фермеры нередко организуют сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК) и сами же занимают у них деньги, скажем на закупку семян, техники или домашнего скота.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов контролирует Банк России.

Основная цель жилищно-накопительных кооперативов (ЖНК) — обеспечить всех своих пайщиков жильем. В договоре с каждым участником такого кооператива прописывается, какую недвижимость ему планируется купить и сколько она должна стоить.

Затем участник перечисляет в ЖНК первоначальный паевой взнос — обычно это определенная часть максимальной цены жилья, например треть или половина. Зачастую разрешается не вносить всю сумму сразу, а копить ее на общем паевом счете кооператива. А когда первоначальный взнос соберется, пайщик сможет выбрать квартиру или дом в пределах заранее определенной ценовой категории. После этого кооператив выкупает это жилье. Человек в него вселяется и по графику платежей возвращает ЖНК долг.

Работу ЖНК также контролирует Банк России.

В жилищно-строительные кооперативы (ЖСК) люди объединяются, чтобы вместе построить многоквартирное здание или частные дома в коттеджном поселке. ЖСК сам заключает договор со строительным подрядчиком и контролирует его работу.

Квартиры и дома в таких случаях обходятся пайщикам дешевле, чем при покупке у застройщика. Но сейчас разрешается создавать только ЖСК с господдержкой, вступать в которые могут лишь сотрудники государственных организаций и многодетные родители.

Участники жилищных кооперативов (ЖК) в отличие от пайщиков ЖНК вправе приобретать квартиры только в готовом доме. Все участники кооператива заранее должны договориться и определить этот дом. ЖК не обязан выкупать здание целиком, но кооператив не имеет права тратить деньги на покупки в других домах.

Другие потребительские кооперативы (ПК)

Люди могут создать кооператив на основании любой объединяющей их цели, и порой она отражается в названии организации. Скажем, автомобилисты, которым нужны гаражи, учреждают гаражные строительные кооперативы. Дачники создают дачные кооперативы, чтобы вместе благоустраивать территорию своих поселков. Но часто все эти объединения регистрируются просто как потребительский кооператив.

В Гражданском кодексе и Законе о потребкооперации прописаны только общие принципы работы потребительских кооперативов. Нужно быть крайне осторожными, так как государственные ведомства не контролируют их работу.

Поэтому мошенники часто используют для своих проектов именно такую форму кооперативов. Например, регистрируют «потребительский кооператив по улучшению качества жизни», который фактически работает как ЖНК, но не попадает под надзор регулятора.

Аферисты активно рекламируют свой проект, публикуют поддельные отзывы довольных владельцев новых квартир. Или даже приводят на встречи кооператива участников, которые якобы получили недвижимость, а на самом деле оказываются подставными лицами. Иногда организаторы таких схем и правда покупают жилье первым пайщикам. Но делают это лишь для того, чтобы заманить в кооператив побольше людей, собрать с них суммы покрупнее и затем скрыться с деньгами.

Прежде чем вступить в какой-то кооператив, нужно тщательно изучить всю информацию о нем.

Перед тем как вступать в кооператив, нужно тщательно изучить всю доступную информацию о нем.

1. Проверьте данные организации. Посмотрите в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) полное название объединения. При этом важно обращать внимание на то, какой именно это вид кооператива. Иначе вы можете оказаться совсем не в той организации, какой она себя рекламирует. Скажем, вы будете думать, что принесли свои деньги в жилищно-накопительный кооператив, который контролирует Банк России. Фактически же это окажется потребкооператив «Жизненно необходимые квартиры» — а за ним никто не следит.

Аферисты иногда намеренно путают будущих вкладчиков аббревиатурами. Скажем, на сайте называют свою организацию КПК, и складывается впечатление, что они легально выдают займы. Но на самом деле их полное юридическое наименование — ООО «Краевой потребительский кооператив». И высок риск, что это «черный» кредитор.

2. Данные КПК, СКПК и ЖНК стоит также сверить с реестрами регулятора. Не исключено, что кооперативу за нарушения временно запретили привлекать новых пайщиков. С ним лучше не связываться.

3. Проверить ЖСК, точно ли он работает с господдержкой, можно на сайте ДОМ.РФ.

4. Внимательно прочтите документы кооператива. Потратьте время на то, чтобы вникнуть в его устав и договор участника. Если вас торопят и не дают ознакомиться с условиями в спокойной обстановке — это верный признак мошенничества.

5. Не верьте рекламе. Слишком выгодные условия — скорее повод насторожиться, а не вложить все свои сбережения.

6. Изучите финансовое состояние кооператива. Даже если вы не специалист в бухгалтерии и финансах, основные цифры стоит проверить. Посмотрите, есть ли у кооператива долги, работает он в плюс или в убыток.

Что делать, если кооператив не выполняет условий договора?

В случаях, когда ваши права нарушила организация, которая входит в реестр Банка России, жалуйтесь в интернет-приемную регулятора. Возникают проблемы в ЖСК с господдержкой — обратитесь к своему работодателю или местным властям, которые создали этот кооператив. Если же вас обманул кооператив, который не контролируют госорганизации, обращайтесь в полицию и суд. Приложите доказательства, что кооператив нарушает законы или правила, которые утвердили пайщики: договор с кооперативом, выписки по банковскому счету, с которого вы перечисляли взносы, скриншоты переписок с представителями кооператива.

Студенты кубанских вузов смогут повысить финграмотность

Разобрать ловушки мышления при принятии финансовых решений, научиться обходить подводные камни в страховании и кредитовании и развеять мифы о цифровом рубле — все это смогут участники «Финтрека». Новый цикл вебинаров по финансовой грамотности для студентов стартовал в октябре.

Участников ждут семь вебинаров с представителями Банка России, крупных российских компаний и вузов. Темы выбирались с учетом обратной связи от студентов и преподавателей после первого цикла обучения. Закрепить полученные знания слушатели смогут во время практических занятий и дискуссий со спикерами. Участники,

успешно прошедшие вебинары, получат именные сертификаты.

Начавшись 18 октября, занятия будут проходить раз в неделю до 29 ноября включительно.

Для удобства все информирование будет проходить в сообществе «ВКонтакте» и телеграм-канале проекта.
Раздел : Экономика, Дата публикации : 2023-10-31 , Автор статьи : Карина МИРАКОВА