ПОЛИТДЕНЬ. В конце минувшей недели вступил в силу федеральный закон, вносящий изменения в ряд законодательных актов в части противодействия хищению денежных средств. Дело нужное, у всех на слуху многочисленные случаи воровства средств с пластиковых карт. Вот СМИ и запестрели сообщениями, что эта мера расширяет полномочия банков в борьбе с мошенничеством, незаконными транзакциями и тому подобное.

Может быть, я читал этот № 167-ФЗ как дилетант, но, можете проверить, там нет ни слова о мошенничестве или других уголовно наказуемых вещах. Речь в законе идет о действиях, которые должен предпринимать уполномоченный сотрудник банка, цитирую, «при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Перечень трех основных критериев, по которым перевод денежных средств с вашего счета может считаться таковым, публикует Центробанк. У каждого банка есть своя база данных о подобных злоупотреблениях, теперь их обобщает регулятор. И если, скажем, получатель вашего перевода значится в одной из таких электронных картотек, то, можете быть уверены, операцию банковский работник заблокирует.

То же самое будет, если устройство дистационного банковского обслуживания, скажем «Интернет-банк», тоже попадало в базу данных сомнительных операций. И наконец, блокировка будет осуществлена, если проводимая операция будет существенно отличаться от ваших обычных действий. Например, вы работаете в Краснодаре и вдруг переводите значительную сумму в какую-нибудь офшорную юрисдикцию — на Кипр или Британские Виргинские острова. Операция будет приостановлена и в том случае, если с вашей карты будет перечисляться необычно большая, нехарактерная для ваших обычных трат сумма.

Кредитные организации и раньше тщательно проверяли законность перечислений, но теперь главное в том, что банк может останавливать подозрительный перевод на два дня. Сотрудник обязан тут же связаться с вами для подтверждения. Если этого ему не удалось сделать, платеж все равно будет заблокирован, но, согласно положению закона, все же пройдет через 48 часов после этой остановки. При этом регулятор не устанавливает для банков порядка выявления несанкционированных платежей. Как говорится, свобода творчества, но в рамках своей политики безопасности. Иными словами, технические и организационные процедуры проверки подлинности платежного поручения банкиры выбирают сами.

Если речь идет о вкладах, депозитах, то дополнительные гарантии их сохранности, которые даются этим законом, можно только приветствовать. А компаниям-однодневкам, через которые осуществляется обналичка (по данным ЦБ, за прошлый год объем сомнительных операций составил 422 миллиарда рублей, из них 326 — операции по обналичиванию), наверное, придется искать другие варианты.

Спору нет, подобные меры назрели и должны были быть внедрены еще давно. К примеру, только в прошлом году было совершено порядка трехсот тысяч сомнительных, по нынешним критериям, операций с использованием платежных карт, выпущенных отечественными финансовыми и кредитными организациями. Поэтому надо понимать, что жертвой мошенников может стать каждый. И тогда придется выдержать самый настоящий допрос службы безопасности. А чем крупнее банк, тем больше там бюрократических процедур. Главное, необходимо понимать, что банки не борются с мошенниками и не могут кому-то пытаться приклеить этот ярлык. Они всего лишь обязаны обезопасить ваши счета.

Будем надеяться, что блокировка карт по формальным поводам не примет массового характера. Например, пенсионерка, которая долго копила круглую сумму, скажем внуку на машину, и решила перевести ее, избежит инфаркта после общения с банковскими безопасниками. А вы как думаете?

Олег БЕССМЕРТНЫЙ.
Раздел : Политика, Дата публикации : 2018-10-02 , Автор статьи :