По итогам 2016 года Банк «Кубань Кредит» признан победителем конкурса «Лидер финансового рынка Кубани», организованного администрацией Краснодарского края, в номинации «За доступность программ кредитования малого и среднего предпринимательства». О слагаемых успеха, о перспективах и тенденциях развития, о конкуренции и программах кредитной организации края нашему экономическому обозревателю рассказал заместитель председателя Правления КБ «Кубань Кредит» ООО Александр КАЛИНИЧ.

— Александр Иванович, насколько важна для вашего Банка победа в конкурсе «Лидер финансового рынка Кубани»?

— Победу в конкурсе мы одержали в номинации «За доступность программ кредитования малого и среднего предпринимательства». Для нашего Банка это значимая награда. В прошлом году кредитование предприятий малого и среднего бизнеса выросло на 20 процентов по сравнению с 2015 годом.

— Из чего складывается доступность программ кредитования? В чем ваш банк выигрывает у конкурентов?

— На наш взгляд, при оценке нашего Банка основополагающими были следующие показатели: величина портфеля МСБ, его доля, размер процентной ставки, сроки рассмотрения заявок, размер просроченной задолженности, наличие специализированных предложений. Если говорить о конкретных результатах, то за 2016 год сумма предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства составила 41,6 миллиарда рублей, что на 7,2 миллиарда больше, чем в предыдущем. Доля МСБ в кредитном портфеле Банка — более 80 процентов.

Взаимоотношения клиента и Банка выстраиваются на основании долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества. Одним из факторов нашего успеха является то, что Банк работает с клиентами в одном регионе: все проблемы и потребности клиентов известны в кредитной организации не понаслышке. Дополнительным плюсом работы с КБ «Кубань Кредит» является оперативное принятие решений, что является немаловажным моментом в развитии бизнеса и в его планировании.

— В одном из своих интервью вы говорили о том, что «настало время борьбы за качественного заемщика». Каков портрет качественного заемщика на сегодняшний день? Как Банк за него борется?

— Для любого банка качественным является заемщик, который своевременно исполняет свои обязательства, закрепленные кредитным договором. При привлечении клиентов качественными считаются те предприятия, которые имеют устойчивое финансовое положение, перспективы развития и роста. Сегодня в банковской сфере, так же как и в сфере бизнеса, конкуренция большая. И банкам, как и нашим клиентам, приходится конкурировать и предлагать предприятиям выгодные условия и индивидуальные финансовые решения.

Кроме того, в интересах Банка — привлечь клиента на полное обслуживание, и это не только кредитование. Мы предлагаем полную линейку решений для развития бизнеса. Начинаем, например, с оказания квалифицированной помощи при регистрации предпринимателя. С начала этого года у нас появился новый сервис — «Начни свой бизнес с нами», который позволяет прямо на сайте Банка начать процедуру регистрации предпринимательства.

Далее мы предлагаем расчетно-кассовое обслуживание, размещение депозитов и кредитование. Клиентам выгодно пользоваться несколькими продуктами или услугами Банка. Это позволяет получать дополнительные льготы и скидки. В стратегии Банка заложено текущее привлечение качественного заемщика, а также «выращивание» своих клиентов и качественных заемщиков.

— Какие программы Банка поддерживают экономическую политику края? Чем они выгодны для администрации региона и для кубанского бизнеса?

— Все действующие программы нацелены на поддержку предприятий реального сектора экономики. Одна из основных задач бизнеса — доступное и своевременное финансирование с учетом специфики производства и особенностей продвигаемых проектов. У нас разработана широкая линейка кредитных продуктов, которая максимально учитывает самые разные потребности. Это кредиты на финансирование оборотного капитала, которые предоставляются в различных формах с учетом специфики бизнеса. Если говорить об инвестиционных кредитах, то с их помощью наши клиенты приобретают основные средства, строят, модернизируют, открывают новые деловые направления. Для традиционных отраслей региона разработаны специализированные продукты: «Урожай» и «Курорт».

С учетом происходящих изменений в экономике, а также насущных потребностей клиентов мы изменяем и дополняем продуктовую линейку. Например, в прошлом году был очень востребован кредитный продукт «Партнер-Рефинанс». Его актуальность была определена тем, что кредиты, полученные предприятиями в конце 2014-го и в 2015 году, были достаточно дорогими по сравнению с теми, которые могли бы получить в текущей ситуации. Между тем банки неохотно и не всегда шли на снижение процентной ставки по действующим кредитам. С помощью программы «Партнер-Рефинанс» предприятия региона смогли перекредитоваться на более выгодных условиях и, соответственно, удешевить свои долговые обязательства. Только в 2016 году около двух миллиардов рублей было направлено именно на эти цели.

Кроме того, в прошлом году в арсенале Банка увеличилась доля кредитов с господдержкой, появились совместные продукты с МСП Банком, Корпорацией по развитию МСП. Преимущество данных продуктов — в возможности получения финансирования при недостатке залогового обеспечения, со снижением процентной ставки на размер вознаграждения, уплачиваемого за получение гарантии МСП Банка или Корпорации МСП.

— Какие программы уже внедрены и насколько успешно они работают?

— Одним из значимых событий конца прошлого года стало включение КБ «Кубань Кредит» в число уполномоченных банков в рамках федеральной программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса (Программа 6,5). Наш Банк стал единственным уполномоченным региональным банком в ЮФО.

В рамках этой программы мы заключили кредитные договоры и предоставили денежные средства субъектам малого и среднего предпринимательства под ставки 9,6 и 10,6 процента годовых. Программа реально действующая, ведь благодаря фондированию Центрального Банка по ставке 6,5 процента кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются под ставки 9,6 и 10,6 процента сроком до трех лет.

Кроме того, Банк не ограничивается только кредитными продуктами в части финансирования бизнеса. С этого года стартовало новое направление финансирования — факторинг. Ведь некоторые предприятия МСБ ограничены в доступе к беззалоговым кредитам, направленным на пополнение оборотных средств. В то же время увеличивается конкуренция с крупными игроками: необходимо держать широкий ассортимент товаров, предоставлять длительные отсрочки платежа, снижать цены на продукцию. И наша финансовая поддержка здесь весьма кстати.

— Как изменилась за 2016 год структура кредитного портфеля Банка?

— В целом по структуре портфеля существенных изменений не произошло. Так, за прошлый год увеличилась доля инвестиционных кредитов в портфеле Банка, чему способствовала стабилизация в экономике. Кроме того, свою роль сыграла и ситуация отложенного спроса, а также активное продвижение программ импортозамещения.

— Как в целом вы оцениваете нынешнюю ситуацию с объемами просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам?

— Просроченная задолженность в Банке находится на стабильно низком уровне. На текущий момент предпосылки для роста просроченной задолженности отсутствуют.

— На встрече членов РСПП Виктор Бударин говорил об отстаивании интересов банка в части кредитования сельскохозяйственного сектора. Якобы существовала «высшая» инициатива ограничить в этой деятельности количество банков, имеющих на это право. Какую долю кредитования вашего банка занимает кубанский АПК? Чем опасна для банка нынешняя ситуация?

— Доля кредитов предприятий агропромышленного комплекса в портфеле Банка составляет 27 процентов. Сельскохозяйственный бизнес является нашим традиционным клиентом. Это обусловлено спецификой региона, а также желанием и умением Банка работать с сельхозтоваропроизводителями. «Кубань Кредит» является постоянным участником различных региональных программ по поддержке агропромышленного комплекса на юге России. Банк не первый год активно финансирует сельскохозяйственные предприятия различных форм собственности: крестьянско-фермерские хозяйства, сельскохозяйственные кооперативы, организации и предприятия. Продукты банка действительно востребованы аграриями, так, в 2016 году объем предоставленных кредитов в данную сферу составил 12,7 миллиарда рублей, что на 4,4 миллиарда больше, чем в 2015-м.

В действующий механизм льготного кредитования включены банки с размером собственного капитала не менее 20 миллиардов рублей. Данное требование является заградительным для большинства региональных кредитных организаций. На текущий момент КБ «Кубань Кредит», с целью сохранения доступного финансирования для предприятий АПК, обращается с инициативой в Министерство сельского хозяйства, Правительство РФ, Ассоциацию региональных банков об изменении вышеуказанного параметра.

— Какие цели и задачи ставит Банк на 2017 год?

— Что касается кредитования, то на 2017 год у Банка есть амбициозные планы по росту кредитного портфеля не менее чем на 40 процентов. В этом году «Кубань Кредит» предложит клиентам новые программы кредитования, актуальные процентные ставки и специальные отраслевые предложения. Ведь одно из направлений стратегии Банка — предоставление комплекса качественных услуг при небольшой стоимости обслуживания. Второе направление — развитие дистанционных сервисов для проведения клиентом максимального количества разнообразных операций в режиме онлайн без посещения офиса Банка.

Сергей КОРНИЕНКО.

Генеральная лицензия № 2518 Банка России.

На правах рекламы.
Раздел : Экономика, Дата публикации : 2017-03-28 , Автор статьи :