Финансовый кризис, порожденный за океаном, ударил по всей мировой кредитной сфере. Краснодарские банки не стали исключением. В каком состоянии находится сегодня банковский сектор, сколько банков лишились лицензии, изменят ли финансовые институты кредитную политику? С этими вопросами мы обратились к начальнику Главного управления Центрального банка РФ по Краснодарскому краю Александру Митягину — человеку, который постоянно держит руку на пульсе кубанского банковского сектора.

— Александр Алексеевич, как вы оцениваете сегодняшнюю ситуацию в банковской сфере Кубани?

— Кризис изрядно потрепал все отрасли народного хозяйства, и банковский сектор не стал исключением. Политики и экономисты все еще очень осторожны в оценках и прогнозах. Но, опираясь на цифры отчетности кредитных организаций, могу с уверенностью сказать: самое худшее уже позади. В последнее время региональная банковская система демонстрирует положительную динамику практически по всем основным направлениям деятельности. Сегодня все краевые банки платежеспособны и финансово устойчивы. Конечно, есть проблемы, но все они решаемы.

— Очевидно, не обошлось и без потерь. По состоянию на февраль 2010 года сколько банков Кубани лишилось лицензий?

— В разгар и после кризиса мы потеряли всего два банка: банк «Сочи» и армавирский банк «Арвеста». Кроме того, были отозваны лицензии у четырех кредитных организаций, имевших филиалы на территории края. Это — «Эконацбанк», «Капитал Кредит», «Московский капитал», «Электроника». Активы этих банков и филиалов составляли немногим более одного процента от активов всех кредитных организаций края. Опять-таки не всегда во всем стоит винить кризис. Так, например, у банка «Сочи» была отозвана лицензия по причине безответственных, а возможно и преступных действий руководства кредитной организации. В настоящее время в отношении председателя правления банка Юрия Бондаренко Следственным комитетом при Прокуратуре РФ по Краснодарскому краю возбуждено уголовное дело.

— А какова судьба вкладчиков банка «Сочи», смогли ли они получить свои деньги?

— В этом банке на момент отзыва лицензии общая сумма вкладов составляла 1,8 миллиарда рублей. Благодаря принятию Закона «О страховании вкладов физических лиц» те, чьи вклады не превышали 700 тысяч рублей, получили свои деньги назад. К сожалению, были и вклады, превышающие максимальный уровень страховой суммы, но и для их владельцев не все потеряно. Сейчас введено конкурсное управление банком «Сочи», и когда агентство страхования вкладов наберет 300 миллионов — сумму непогашенных обязательств банка перед вкладчиками, — деньги им будут возвращены.

Что касается банка «Арвеста», то там всего вкладов 1,7 миллиона рублей, причем нет ни одного вклада свыше семисот тысяч рублей. Активов у банка достаточно, и проблем с возвратом денег вкладчикам не будет.

— Центробанк шел навстречу проблемным банкам. Для этого необходимо было подать ходатайство об изменении статуса банка на статус небанковской кредитной организации. Воспользовались ли этой мерой банки края, попавшие в сложное финансовое положение?

— Из 17 самостоятельных банков, зарегистрированных в крае, только один, о котором я уже говорил, — банк «Арвеста» не смог нарастить величину собственных средств до требуемых законодательством 90 миллионов рублей. При этом банк способен самостоятельно рассчитаться по обязательствам с кредиторами и вкладчиками. Мы даже предполагаем, что вложенные средства вернут и акционеры «Арвесты». Ну а почему в банке вовремя не позаботились о получении статуса небанковской кредитной организации — вопрос скорее к его менеджменту и собственникам.

— Какова ситуация с так называемыми «плохими» кредитами? Располагаете ли вы данными о динамике подобных кредитов, растут ли они в кубанских банках?

— Естественно, нас как надзорный орган интересует качество активов кредитных организаций, и мы постоянно отслеживаем ситуацию. Проблема существует. Было бы странным, если бы на фоне замедления темпов экономики, снижения реальных доходов населения обслуживание кредитов было идеальным. В то же время мы далеки от драматизации ситуации. Так, сегодня удельный вес просроченных ссуд по самостоятельным банкам края составляет всего 3,2 процента от общего объема кредитного портфеля. По филиалам иногородних банков картина несколько хуже — доля просрочки 5,6 процента, но тоже далека от критической. Опять-таки не стоит забывать, что это средние цифры. У отдельных кредитных организаций уровень просрочки уже зашкалил, и мы ими плотно занимаемся. В то же время тревожных тенденций, несущих угрозу кредиторам и вкладчикам, мы не наблюдаем.

— Растут ли вклады населения края? И когда, по вашему мнению, они могут достигнуть докризисных показателей?

— Прирост депозитов в 2009 году — один из основных признаков нормализации положения в банковском секторе. По итогам прошедшего года величина вкладов населения достигла 188 миллиардов рублей. До кризиса максимальный размер вкладов составлял 144 миллиарда. Как видите, докризисный уровень превышен на 30 процентов. И нас как регулятора беспокоит другая проблема — необоснованно завышаемые банками ставки по вкладам.

— Центробанк понизил ставку рефинансирования до 8,75 процента. Как вы считаете, банки Кубани изменят кредитную политику? Возобновят ли они выдачу «длинных» кредитов, в том числе ипотечных?

— Да, действительно, в минувшем году Банк России десять раз понижал ставку рефинансирования до рекордно низких 8,75 процента годовых, что должно создать предпосылки для уменьшения банками ставок по кредитам. Однако автоматически это не произойдет. Увеличение объемов кредитования зависит от целого ряда факторов, и в первую очередь — от наличия свободных ресурсов и уровня кредитного риска. Ресурсы сегодня у банков есть. Так что по мере оживления экономики процесс кредитования будет только нарастать. А по-другому и не может быть: кредитование — основа банковского бизнеса.

— Каких объемов могут достичь банковские ипотечные кредиты в 2010 году в Краснодарском крае?

— Непростой вопрос. В 2009 году объем выданных ипотечных кредитов сократился по сравнению с прошлым годом с 16 до 3,5 миллиарда рублей, или в четыре с половиной раза. При этом следует отметить, что в целом по России объем выданных ипотечных кредитов сократился в 5,3 раза, в Южном федеральном округе — в 4,7 раза.

Проседание рынка ипотеки обусловлено, с одной стороны, нестабильностью доходов населения, которая не позволяет брать кредиты, так как люди боятся неопределенности и не хотят попасть в долговой капкан. С другой стороны, сами банки не уверены в своих заемщиках. Много нерешенных вопросов накопилось в жилищном законодательстве, собственно в строительной индустрии. Полагаю, что в ипотечном кредитовании мы не увидим резких прорывов, и достижение докризисного уровня было бы задачей-максимум.

— В нашем крае действуют филиалы нескольких иностранных банков. Какую политику они проводят? Вкладывают ли средства в реальный сектор экономики края?

— Объективно у филиалов иностранных банков есть определенные преимущества в виде широкого доступа к ресурсам и опыту материнских структур. На стадии открытия все они планируют захватить как можно больший сегмент рынка. Но конкуренция очень высока, и пока «иностранцы» являются лишь рядовыми участниками рынка банковских услуг, но никак не доминирующей силой. Если посмотреть на статистику, то увидим, что в истекшем году филиалы иностранных банков показали более чем скромные результаты. Так, если в целом по краю темп роста вновь выданных кредитов составил 92,6 процента, то по филиалу банка «Сосьете Женераль Восток» он сложился на уровне 47,9 процента. Не выше показатели и у филиала «Юникредит Банк» — 49,5, по филиалу «Райффайзенбанка» — 34,8, по филиалу «ОТП Банка» — 56,4 процента.

— Не так давно в интервью первого заместителя председателя правления Банка России Алексея Улюкаева говорилось о том, что в конце прошлого года стала сокращаться доля валютных депозитов, а рублевые депозиты выросли. Можно ли сегодня говорить о том, что сейчас устойчивых девальвационных ожиданий нет ни у бизнеса, ни у населения?

— В своем выступлении перед журналистами первый заместитель председателя правления Банка России А.В. Улюкаев заявил, что население нашей страны уже перестало нервно реагировать на изменение курса валют. Об этом свидетельствует тот факт, что валютная структура депозитов практически не меняется при резких колебаниях курса.

В этой связи следует отметить, что общим местом в выступлениях псевдоавторитетных источников стало нагнетание ожиданий возможной девальвации рубля. Сегодня никаких объективных предпосылок к этому нет. Могу лишь сказать, что собственные сбережения храню в рублях.

— Глава Центробанка Сергей Игнатьев на днях сообщил, что кредитный портфель российских банков может вырасти на 15—20 процентов. Разделяете ли вы эту точку зрения? Будут ли расти кредитные портфели кубанских банков?

— Конечно, разделяю. Надеюсь, что нынешний год станет для наших банков гораздо позитивнее предыдущих. Судите сами. В посткризисном 2009 году кредитный портфель вырос на 8 процентов, а по самостоятельным банкам показатель еще выше — более чем на 12 процентов. Таким образом, в условиях восстановления и подъема экономики есть все предпосылки для роста кредитного портфеля. Тем более, как я отметил, у банков имеется достаточная ликвидность, которая рано или поздно пойдет на кредитование реального сектора.

— Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Краснодарскому краю наверняка не ограничивается исключительно надзорными функциями, оно и помогает банкам. В чем заключается эта помощь?

— В самое сложное время мы выделяли крупные ссуды «Крайинвестбанку», «Кубань Кредиту», предоставляли банкам беззалоговые кредиты, выдавали однодневные кредиты. В трех банках, получивших наиболее крупные объемы финансовой помощи, работали наши уполномоченные представители, осуществляя контроль за использованием кредитных ресурсов. Я считаю, что все принятые меры дали положительный эффект и помогли кубанским банкам выстоять в самый пиковый кризисный период.

— Спасибо за беседу, Александр Алексеевич. Надеюсь, что ваше мнение и оценка состояния и развития банковского сектора Кубани будут периодически появляться на страницах нашей газеты.
Раздел : Экономика, Дата публикации : 2010-02-18 , Автор статьи : Сергей КАПРЕЛОВ