Минувший год стал серьезным испытанием для многих отраслей экономики. Коснулся он и финансовой, банковской системы. Насколько сильно ударил кризис по Россельхозбанку и его Краснодарскому региональному филиалу, где директором Н.П. Дьяченко? Какими ресурсами он сегодня обладает? На эти и другие вопросы Николай Павлович подробно ответил нашему корреспонденту.

— Год прошедший был сложным, — начал разговор Дьяченко, — потому что, что бы мы ни говорили, банки, финансовая система — это кровеносные сосуды экономики. И не может быть так: один орган заболел, а система чувствует себя великолепно. У нас тоже проблем хватало.

И я, признаюсь откровенно, задавал себе вопрос: как же так — часть банков прекратила выдачу кредитов, многие сократили финансирование, и понадобилось вмешательство премьер-министра, чтобы в августе опять началось нормальное кредитование… А мы ни на один день не останавливали выдачу кредитов! Думаю, здесь решающую роль сыграла мудрость председателя правления Россельхозбанка Юрия Владимировича Трушина, который, образно говоря, не участвовал в «картежных играх» на фондовой бирже, сохранил все ресурсы, и АПК России получил солидную материальную подпитку.

— Хотелось бы услышать конкретные цифры по Краснодарскому филиалу: насколько увеличился ваш кредитный портфель?

— На первое января он составлял 75 миллиардов 937 миллионов рублей и за год «потяжелел» на 18 миллиардов.

Есть еще ряд показателей, которые для нас очень важны, они характеризуют работу банка. Это прежде всего возросшее число клиентов: их было 37 тысяч, теперь — 84 тысячи. Собственная ресурсная база за год выросла на 70 процентов, сегодня она составляет свыше 8 миллиардов рублей. Но это — крайне мало. У нас нормальные показатели по балансовой прибыли: при плане 7,5 миллиарда мы ее получили 8,3 миллиарда рублей.

— Когда банкиры начинают говорить о полученной прибыли, на ум сразу приходит сравнение их с жирными котами.

— Нет, это не та прибыль, которую можно использовать. Нам с балансовой прибыли нужно отдать плату за ресурсы — то есть проценты головному предприятию за предоставленные кредиты. А если коснуться прибыли для системы, то наш вклад в общую копилку — 1,6 миллиарда. Деньги эти, естественно, ушли в Москву, в ОАО «Россельхозбанк».

— На днях в центральной печати прошло сообщение, что за 2009 год граждане России задолжали банкам 250 миллиардов рублей по просроченным кредитам. Вас тоже эта волна коснулась?

— Да, это наша ахиллесова пята. Если на первое января 2009 года просроченная задолженность по филиалу составляла 0,2 процента, то к январю нынешнего — 2,2. Рост серьезный. Одно утешает, хоть и немного: в среднем по системе Россельхозбанка просрочка достигла 3,2 процента, а в целом долги банкам России превысили 5,0 процентов — те самые 250 миллиардов рублей.

— И что: нет никакой управы на задолжников?

— Почему же, мы с ними плотнее стали работать. Смотрите: к декабрю 2009 года просроченная задолженность равнялась 1,9 миллиарда, а через месяц — 1,656 миллиона рублей.

— А что вы вкладываете в понятие «плотнее стали работать»?

— Проводим реструктуризацию задолженности, идем на пролонгацию, ищем надежных инвесторов для заемщиков, которые в силу определенных причин, связанных с экономической ситуацией, попали в затруднительное положение. Недобросовестных — в суд. В этом году такую работу будем усиливать.

— Помнится, во время наших предыдущих встреч и бесед вы, Николай Павлович, сетовали, что в филиале с трудом удается внедрять новые подходы, схемы обслуживания. А здесь наметились сдвиги?

— Мы очень серьезно продвинулись в развитии платежных карт. Раньше, правда, процесс шел вяло. Но в первом квартале 2009-го я поставил перед сотрудниками банка задачу переломить ситуацию. И сегодня у нас самое большое количество пластиковых карт в системе Россельхозбанка — ими пользуются 36 тысяч клиентов. За нами идет Чеченский филиал: там их 22 тысячи. В Москве и Питере гораздо меньше…

— Не совсем понятно, почему Чечня впереди флагманов оказалась, второе место заняла?

— А там, кроме Россельхозбанка, других банков нет. Им удобно вести безналичный расчет.

Говоря о новых подходах, добавлю вот еще что. Мы очень серьезно занялись автоматизацией наших рабочих процессов. Удалось автоматизировать рабочее место по кредитованию индивидуальных предпринимателей, ЛПХ. Автоматизация практически завершена, и уже мне приносят распечатки по отчету формы № 6 — это отчетность о нашем кредитном портфеле.

На прошедшем в минувший вторник расширенном заседании дирекции пришлось вновь коснуться проблем автоматизации процессов. Ведь с наращиванием кредитного портфеля работы прибавилось, а идти вперед за счет увеличения числа сотрудников чисто механически — это дорога в никуда. Подобные подходы я сразу отмел.

Сегодня в филиале есть группа людей из пяти человек, которые пишут программы. И мы сознательно на это пошли, ибо за этим — будущее. Причем нашим опытом заинтересовались коллеги из других регионов: 15 филиалов обратились к нам с просьбой поделиться разработками. За определенную плату, конечно.

— Когда вы говорили о формировании собственной ресурсной базы, то подчеркнули, что имеющиеся 8 миллиардов — это крайне мало. А сколько нужно?

— Чем больше — тем лучше. По идее, она должна составлять в пределах 20 процентов от общего кредитного портфеля. У нас пока 10, думаем выйти на 15 процентов. Хотя здесь тоже есть свои трудности.

Не всякий источник ресурсной базы может быть оправдан. Сейчас многие страховые компании хотят у нас разместить депозиты, а это опасно. Мы их взяли, деньги раздали клиентам… А вдруг страховщики придут и в одночасье решат забрать вложенные средства? Стихийные бедствия часто бывают на Кубани, гибнут озимые, другие посевы, которые сельхозпроизводители сейчас страхуют. То есть тут можно попасть в неприятную ситуацию. И я своих коллег по филиалу предупредил, чтобы были поаккуратнее в работе со страховыми компаниями.

— Касаясь проблемы просроченной кредиторской задолженности, я не сказал, что Минэкономразвития планирует к концу 2010 года внести в Госдуму законопроект о банкротстве физических лиц. Такой закон вам нужен?

— Юрий Владимирович Трушин недавно давал интервью по РТВ и сказал, что сегодня закон о банках несовершенен. Он нас не защищает. Мое мнение такое же.

Давайте представим: мошенник взял кредит и не отдает. Я должен идти в суд, доказывать, что правильно с него требую! Что это за юмор?! Потом, после решения суда, банк получит исполнительный лист и только тогда может отдать его приставу для выбивания долга. При этом — кошмар! — надо будет приставу выплатить 7 процентов с реализации. Кто такое придумал?

Так что на вопрос: «Нужен ли закон о банкротстве физлиц?» — можно ответить вопросом: «А что он даст банкам?». Он нас защитит? Если нет, то он не нужен.

Плохо, что у нас нет идеологии, ясной и понятной, которая бы гласила: развал банковской системы — это развал государства. Попробуйте в Европе не отдать кредит банку! Во-первых, это позор всеобщий, с тобой никто здороваться не станет. Во-вторых, считай, что ты умер как предприниматель — работать больше не сможешь. А у нас? «Кинул» банк? Ты — герой!

Слава Богу, кризис заставил многих поменять взгляды. Хочется надеяться, что мошенников станет меньше.

— А чем закончилась кущевская эпопея? Там одна предпринимательница липовая взяла, кажется, в Россельхозбанке кредит на 200 миллионов рублей и скрылась…

— В результате четких действий сотрудников ОБЭП края и Следственного комитета при Прокуратуре РФ кредит был погашен.

— Мне в прошлом году пришлось пробыть в Италии более трех месяцев. Так вот там банки дают кредиты населению, к примеру на покупку жилья, под 3,5—4 процента. Правда, по вкладам платят людям не более трех процентов. А почему в России нельзя так сделать? Хотя бы в порядке эксперимента на одном банке прокрутить…

— Банк ни в коем случае самостоятельно эту проблему не решит. Где он возьмет такие деньги? Он же их покупает. Или государство должно дать средства за счет эмиссии денег. А оно на это не пойдет.

— Вы как-то говорили, что в Сбербанке лежат вклады населения на 70 миллиардов рублей. Почему бы ему не давать кредиты, допустим, под шесть процентов годовых, а вклады принимать под пять?

— А на чем он тогда будет зарабатывать? Его маржа — три процента. И потом, под пять процентов деньги в Сбербанк никто не понесет. Лучше открыть в другом банке вклад под 12 процентов. Думаю, что низкие процентные ставки возможны будут лишь в том случае, если регулятором выступит государство.

— Поскольку вы, Николай Павлович, в душе остались крестьянином, производственником, предлагаю коснуться проблем АПК. В бытность вашу вице-губернатором вы усиленно занимались модернизацией сельского хозяйства. Помнится, только на обновление машинно-тракторного парка во многом благодаря льготному кредитованию удалось направить 10 миллиардов рублей. Потом все заглохло… Почему? Кризис помешал?

— Кризис свою роль, естественно, сыграл. Но дело не в нем. Перестали субсидировать зарубежную технику — и процесс остановился. Человек ведь к хорошему быстро привыкает. Те, кто успел поработать на импортной технике, на отечественную вряд ли сядут. Один «Джон Дир», допустим, заменит 3—4 наших трактора, он десять лет работает без ремонта. Вот и все. Не даем возможности хозяйствам закупать импортную технику, вот они и затихли, не ведут переоснащения.

То же самое и по комбайнам. Правда, ростовчане великолепный степной корабль выпустили — роторный «Турум». На одном и том же поле, работая рядом с «Доном», «Турум» дает прибавку урожая риса до 15 центнеров с гектара за счет сокращения потерь. Представляете, какие огромные резервы у нас есть?! Но новая модель не доработана — шнек, к примеру, прикрутили к миллиметровому железу, много других технических недоработок. Теперь варят, усиливают, меняют. В общем, вышло как всегда.

— С техникой понятно. А со строительством комплексов, животноводческих ферм какая ситуация? Я имею в виду те объекты, которые финансирует Россельхозбанк.

— Сейчас начали финансирование «Делимита» в Калининском районе, этот свинокомплекс пустим в 2010 году. В станице Марьянской приступили к реконструкции комплекса, где раньше размещался крупный рогатый скот, — здесь тоже будет организован откорм свиней. Сдаточными в этом году значатся свинокомплексы в Лабинске, в поселке Венцы-Заря.

Что касается молочного животноводства, то скоро вступит в строй комплекс в агрофирме «Россия» Тимашевского района, а в акционером обществе «За мир и труд», что в станице Павловской, он уже сдан. В этом же районе приступаем к финансированию нового мегапроекта стоимостью 2,2 миллиарда рублей: на базе ЗАО «Путиловец-Юг» «Кубанский бекон» планирует построить молочный и свинокомплексы, организовать переработку и первичный убой скота. Инвестиции в Раевскую птицефабрику составят 1,6 миллиарда рублей.

— Следовательно, поток инвестиций в АПК не ослабевает… А способствует ли их наращиванию тот факт, что Центробанк несколько раз в 2009 году снижал ставки по кредитам?

— Это, безусловно, хорошо, но такую работу следует проводить внятно. Сегодня ЦБ дает кредиты очень короткие. А нужно на пять-восемь лет.

Мы все должны понять: если основательно не перевооружим свое сельское хозяйство, никакого толку не будет. Смотрите, как немцы поступили: все сельское хозяйство Восточной Германии перевооружили! Не обязательно только новое строительство вести. Реконструкция действующих производств в АПК тоже нужное дело.

— Став банкиром, вы, Николай Павлович, настоятельно рекомендуете аграриям не продавать продукцию за бесценок, советуете подождать достойной цены и готовы предоставить всем желающим кредиты. Но крестьяне жалуются: им хороших денег за товар не предлагают, все как будто замерло…

— Не верьте таким нытикам! Пшеницу четвертого класса уже берут по 4700 рублей за тонну, третий класс по пять тысяч уходит. Скоро и шесть тысяч дадут, а может, и больше, поскольку на Чикагской бирже сегодня торгуют зерном по 6500. Мы ведь не можем предсказать, каким будет урожай-2010.

Думаю, получим пшеницы и ячменя меньше. Всходы осенью были недружные и не одновременные. Что-то задержалось, перележало, подпортилось, энергия роста у растений совсем другая из-за этого. Правда, озимые зазеленели, поправились. Снег прикрыл их — вообще прекрасно, мороз закаливающий прошел. Что будет дальше — неизвестно. Одно мне ясно: выйдем из зимовки — цены на зерно взлетят.

— Как на кукурузу: осенью по два рубля не давали за килограмм, сейчас по 4,9 рубля улетает…

— Вот-вот. Подсолнечник востребован, платят по 15 рублей за килограмм, свинина в живом весе — 62, говядина — 63, сахар — по 30 рублей! Что еще нужно? Зачем этот плач поднимать?

— Крестьяне по натуре такие — им всю жизнь кажется, что их объегорить хотят, привыкли жаловаться на судьбу. Но объективности ради надо признать: труд у них очень тяжелый, причем без выходных и проходных. Как его облегчить, всем ясно — проводить модернизацию, техперевооружение. А каким путем двигаться, скажем, в животноводстве? Чему отдать предпочтение: мегакомплексам, средним МТФ, семейным фермам или ЛПХ?

— Нужны все — и крупные и мелкие. Конечно, эффективность производства на комплексе, где, к примеру, 2,5 тысячи коров, гораздо выше. Но зато и конец его в случае низких закупочных цен и длительности такой ситуации может быть катастрофическим.

Мое видение таково: на ферме должно быть не более тысячи коров. Это, кстати, приличная МТФ. А еще лучше — 500 буренок содержать. В одном корпусе 250 голов и во втором столько же. Посередине их — доильный зал. Здесь четко все можно организовать, и притом себестоимость молока будет хорошая.

— Если закупочная цена на уровне окажется, а не 8,5—9 рублей за килограмм, как летом прошлого года. Вообще-то в интересное время мы живем: доярки грозились молоко в навоз вылить, если цену не поднимут! Когда такое было?

— А что им делать, если оно никому не нужно?

— Искать компромиссы, усаживаться за стол переговоров…

— Мы этому еще не научились.

— А чем сейчас выгоднее всего заниматься в сельском хозяйстве? Как вы считаете? Что невыгодно?

— Невыгодно бездельничать. Вся продукция сегодня востребована и нормально уходит. Нет цены на зерно? Свининой займись, выйди на комбикормовый или спиртзавод с предложением. Не нравится производство говядины? Уткой или гусями займись! На кроликов и мясных голубей сегодня спрос огромный. А овощи? Рентабельность — 200 процентов!

— А почему тогда мы не наращиваем производство сельхозпродукции?

— Да потому, что все боятся, нет уверенности в завтрашнем дне. У нас же как в России? Только уборку зерна объявили — на следующий день цены на ГСМ поднялись. И закрутилась карусель, подключаются министерства, правительство. Что это? Неужели до сих пор не всем понятно: полурегулирование в экономике недопустимо. Или регулируйте, или вообще туда не лезьте.

— А вы сторонник чего?

— Не надо лезть. Только конкуренция все расставит. Управление ничего не даст. Советская власть это наглядно за 70 лет показала.

— Когда вы уходили с поста вице-губернатора, об этом глава краевой администрации Александр Николаевич Ткачев объявил на одном из совещаний в КГАУ и сказал такую фразу в ваш адрес: «Небось рады, что уходите из этого ада?» Ответа тогда не прозвучало… Так рады или нет?

— Я бы не сказал, что попал в рай… Безусловно, хлеб насущный аграриям достается с большими усилиями, но свои трудности есть везде. Стараюсь по мере сил оправдать оказанное Александром Николаевичем Ткачевым и Юрием Владимировичем Трушиным мне доверие. В этом году намерены на 30 процентов нарастить кредитный портфель. Все это делается ради одного: помочь крестьянам, облегчить и улучшить их жизнь…
Раздел : Экономика, Дата публикации : 2010-01-29 , Автор статьи : Федор БЕЗРУК