Вопрос адвокату

Я получил по почте письмо от одного из банков нашего города. В полученном письме находилась пластиковая карта и сообщалось, что банк бесплатно предоставляет мне карту с определенным лимитом денежных средств на ней. В тексте письма сообщалось, что для активации карты необходимо позвонить по указанному номеру телефона. Я с радостью воспользовался данным предложением банка и позвонил. В ходе телефонного разговора мне сообщили ПИН-код активации карты. После активации карты я снял с нее некоторую сумму денег. После чего мне стали приходить письма из банка с какими-то выписками, извещениями, счетами и уведомлениями о растущей задолженности перед банком. Я сразу же положил обратно на карту снятую сумму денег. Однако банк продолжает настаивать на возврате непонятной мне задолженности. Подскажите, законны ли требования банка и что можно сделать в данной ситуации?

Ответ адвоката

В современном обществе практически каждый человек в своей повседневной жизни сталкивается с различными предложениями банков о возможностях решить все свои финансовые проблемы лишь став их клиентами. Однако зачастую выгодным данное сотрудничество оказывается лишь для самого банка.

Для того чтобы правильно ответить на ваш вопрос, необходимо разобраться, какую именно услугу оказал вам банк. Исходя из текста вашего вопроса, банк высылает вам письма с выписками, извещениями, счетами и уведомлениями о растущей задолженности. Из чего следует, что банк полагает, что между вами заключен договор кредитования. Но согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» № 395-1 в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из содержания ст. 432 ГК РФ следует, что договор с вами заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение.

Оно достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Банк не сообщил вам условий договора, не представил графика платежей, не сообщил о сроке договора кредитования, процентах и размере комиссии, не разъяснил последствия возможной уплаты только минимального платежа, чем поставил вас в крайне невыгодные условия и таким образом ввел вас как потребителя в заблуждение.

Вы же не желали открывать счет для обслуживания карты. Следовательно, услуга банка в виде банковского счета необоснованна, а требования банка в части взыскания процентов за пользование счетом незаконны.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Поскольку письменный договор между вами и банком в письменной форме не заключался, в силу ст. 820 ГК РФ такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Начните решение вашей проблемы с написания претензии в адрес банка.

Если вы оказались в сложной ситуации или чувствуете ее неизбежность, проконсультируйтесь со специалистом.
Раздел : Право, Дата публикации : 2014-10-11 , Автор статьи :